阿里和騰訊在中國金融領(lǐng)域的紛爭已經(jīng)進入二分天下的局面，不論是支付寶的國民度優(yōu)勢還是微信支付的社交性滲透都帶來了領(lǐng)先于世界的互聯(lián)網(wǎng)金融革命。4月3日，支付寶投資的韓國首家網(wǎng)絡(luò)銀行K銀行正式開始營業(yè)，而獲得騰訊支持的Kakao銀行也計劃今年上半年開業(yè)。顯然，本土的金融市場已經(jīng)不足以讓兩家大鱷紛爭，韓國是否是新的競爭場所？中國模式進駐韓國是否會造成水土不服？中韓關(guān)系敏感時期會不會造成不良影響呢？

韓國網(wǎng)絡(luò)銀行成新戰(zhàn)場

根據(jù)資料顯示，K Bank資本金2500億韓元，實繳資本金約為2.2億美元。由韓國KT通訊公司主導(dǎo)，中國螞蟻金服、友利銀行、NH投資證券、GS Retail、韓華生命等21家公司共同參股成立。Korea Kakao Bank資本金3000億韓元，由韓國投資金融控股公司以50%的份額控股，同時獲得了韓國Kakao公司、國民銀行及騰訊等公司的支持。阿里和騰訊分別是這兩家網(wǎng)絡(luò)銀行的股東中唯一的中國公司，雖然兩家在此次獲得牌照的兩家網(wǎng)絡(luò)銀行中所占股份均不超過4%，但依然表明兩家的競爭真正進入白熱化。

所謂互聯(lián)網(wǎng)銀行，即通過網(wǎng)絡(luò)提供各種金融服務(wù)，他們不會再像傳統(tǒng)銀行那樣開設(shè)實體分支機構(gòu)。這兩家銀行都以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，向用戶提供存款、貸款、信用卡、理財、外匯等所有銀行業(yè)務(wù)。與現(xiàn)有銀行不同，所有業(yè)務(wù)均通過互聯(lián)網(wǎng)、移動設(shè)備及ATM等自動化機器處理。開設(shè)賬戶和網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)都通過線上辦理，一年365天每天24小時營業(yè)。就目前開業(yè)的K銀行來看，通過簽約便利店的取款機向用戶提供免費的取現(xiàn)服務(wù)。用戶獲得指紋認(rèn)證后還可以使用個人貸款業(yè)務(wù)。

中國模式韓國化前景看好

網(wǎng)絡(luò)銀行在中國并不是一個陌生的概念，但至今發(fā)展仍不樂觀。依托移動互聯(lián)網(wǎng)客戶端提供服務(wù)，并未在全國設(shè)立實體分行機構(gòu)，而且存在一些身份認(rèn)證、用戶業(yè)務(wù)開戶等領(lǐng)域的細(xì)節(jié)問題需要解決。但韓國政府聲明指出，韓國在網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展方面已經(jīng)落后于中國、日本和美國。阿里和騰訊以為12億人口提供服務(wù)的經(jīng)驗做基礎(chǔ)，利用通過龐大的用戶群得到的大數(shù)據(jù)，可以迅速改善服務(wù)水平，攻占互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用更早且滲透度更強的韓國市場。

如K銀行首先開設(shè)個人存貸款等業(yè)務(wù)，顧客可在GS Retail運營的全國15000余家便利店中的ATM上提取存款，充分因地制宜的考慮到韓國民眾對便利店的高利用率。宣布人工智能支持的個性化理財、通過語音辨識技術(shù)處理銀行業(yè)務(wù)等多種高科技業(yè)務(wù)開展計劃，切合韓國高度發(fā)達的網(wǎng)絡(luò)安全性基礎(chǔ)。據(jù)悉，K銀行的業(yè)務(wù)模式有賴于遠程實名認(rèn)證和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的支持，以完成開戶、信用貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

中韓關(guān)系對銀行的影響較小

中國出境游客的購物欲決定著中國互聯(lián)網(wǎng)公司的方向，中韓關(guān)系的敏感時期必然帶來微信、支付寶等與支付和吃喝玩樂有關(guān)的中國App的低迷。誰也不想在這個敏感時期激起國民的吐槽，但為何K銀行的正式上市沒有帶來民怨呢？主要立意于網(wǎng)絡(luò)銀行可以在不設(shè)有實體分支機構(gòu)的情況下提供銀行和金融服務(wù)，而且主要的受眾是韓國國民。

為了促進銀行業(yè)的增長，韓國開始允許非金融機構(gòu)設(shè)立銀行，純網(wǎng)絡(luò)銀行的問世意味著金融市場將進入新的競爭時代，韓國銀行業(yè)將進一步加強金融領(lǐng)域的科技投入。隨著Kakao銀行的后續(xù)跟進，能否讓兩家在韓國金融市場占據(jù)一席之地？韓國人對支付安全的擔(dān)心能否影響網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展？我們只能靜待后續(xù)發(fā)展。（掌上青島/青網(wǎng)記者 李莎莎）

參考文章：《韓首家純網(wǎng)絡(luò)銀行開業(yè) 中國亦成目標(biāo)市場》