近日，浙江義烏市公安局經(jīng)過為期5個(gè)月，跨5省的追捕行動(dòng)，將一個(gè)16人的網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙抓獲。

這已經(jīng)是螞蟻花唄和各地警方半年來合作端掉的第5個(gè)詐騙團(tuán)伙。自2015年下半年以來，各地警方在螞蟻花唄強(qiáng)大的技術(shù)能力的協(xié)助下，相繼成功抓獲5個(gè)網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，累計(jì)涉案金額超過200萬。

詐騙團(tuán)伙“升級(jí)”

螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，先消費(fèi)，后還款，受到了“剁手黨”們的追捧。然而，面對(duì)螞蟻花唄的風(fēng)靡，卻有人動(dòng)起了歪腦筋，借套現(xiàn)等名義進(jìn)行詐騙。

這些不法分子打著“套現(xiàn)”的旗號(hào)，或引導(dǎo)買家在指定的網(wǎng)上商家進(jìn)行消費(fèi)，買家付款確認(rèn)交易完成后，卻沒有將套現(xiàn)獲得的現(xiàn)金返給買家，而是立即將其拉黑。

據(jù)浙江義烏市公安局刑偵大隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，由于打擊力度的加大，詐騙案件已經(jīng)有單兵作戰(zhàn)向團(tuán)伙做案升級(jí)的趨勢(shì)。

此次抓獲的16人團(tuán)伙中就操盤手、中介、銷贓人，分工明確，操盤手負(fù)責(zé)尋找進(jìn)行交易套現(xiàn)的商家；中介負(fù)責(zé)在各大qq群、微信群中散布非法套現(xiàn)廣告，利用部分用戶缺錢，或者貪小便宜的心理，引誘他們上鉤；銷贓人負(fù)責(zé)將網(wǎng)上購(gòu)買的商品銷贓獲得現(xiàn)金收入。

一氣呵成，嫌疑人自以為隱蔽，殊不知，早就被警方給“盯”上了。

在得到螞蟻花唄提供的相關(guān)線索后，義烏警方經(jīng)過前期5個(gè)月的排摸、梳理、踩點(diǎn)，于近日收網(wǎng)，嫌疑人被堵在出租屋里，還來不及將作案工具（主要是電腦和手機(jī)）銷毀，被警方抓了個(gè)正著，人贓并獲。

據(jù)相關(guān)法律人士分析，這些套現(xiàn)騙局并不復(fù)雜，只是利用了人們貪圖小便宜的心理，屢屢得逞。實(shí)際上，用戶參與套現(xiàn)交易，不但可能遭受財(cái)務(wù)損失，還有可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)悉，螞蟻金服的安全團(tuán)隊(duì)已與全國(guó)30個(gè)省市自治區(qū)、上百家公安機(jī)關(guān)進(jìn)行合作，積極協(xié)助警方打擊各種網(wǎng)絡(luò)違法犯罪及網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

三道防火墻

實(shí)際上，在打擊不法套現(xiàn)及套現(xiàn)詐騙方面，依托螞蟻金服的風(fēng)控體系，螞蟻花唄建立了一套嚴(yán)密的反套現(xiàn)反詐騙體系。

面對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)詐騙，螞蟻花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。

智能風(fēng)控大腦的核心工作，是通過網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、使用設(shè)備、和本人此前的使用習(xí)慣等多個(gè)緯度，來判斷是否本人在使用這個(gè)賬戶?；谶@個(gè)核心點(diǎn)，再判斷資金、個(gè)人隱私、相關(guān)數(shù)據(jù)有無風(fēng)險(xiǎn)。

反欺詐決策引擎實(shí)時(shí)監(jiān)控交易中的每一個(gè)細(xì)節(jié)，實(shí)時(shí)分析買家的信息、賣家的信息，及歷史交易信息等，通過數(shù)十個(gè)反欺詐反套現(xiàn)風(fēng)控模型，可以在毫秒級(jí)別的時(shí)間尺度內(nèi)識(shí)別出有套現(xiàn)或欺詐風(fēng)險(xiǎn)的交易，并進(jìn)行攔截。

智能風(fēng)控大腦和反欺詐決策引擎還會(huì)主動(dòng)“學(xué)習(xí)”，隨時(shí)迭代風(fēng)控模型，識(shí)別最新的騙術(shù)。

一個(gè)真實(shí)的案例是，湖北黃岡的一名女性用戶，平時(shí)在網(wǎng)上買買衣服和化妝品，突然在某天上網(wǎng)購(gòu)買了5000元的游戲點(diǎn)卡，而她進(jìn)行購(gòu)買的店鋪是一家剛開張不久的網(wǎng)絡(luò)店鋪。

在輸入支付密碼時(shí)，智能風(fēng)控大腦和反欺詐決策引擎幾乎同時(shí)判斷這個(gè)交易存在風(fēng)險(xiǎn)，暫時(shí)攔截這次交易，隨后人工給這位女性用戶來電，提示可能存在的套現(xiàn)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。用戶在電話中表示，是被人遠(yuǎn)程控制了電腦，好在螞蟻花唄及時(shí)阻攔及來電，阻斷了這場(chǎng)騙局。

除此之外，螞蟻花唄還與淘寶、大眾點(diǎn)評(píng)、微博等平臺(tái)建立了聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。截止目前，螞蟻花唄共清理了近萬家涉嫌套現(xiàn)和套現(xiàn)詐騙的商家。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，這三道防火墻已經(jīng)攔截了數(shù)十萬筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。