近年來，移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展塑造了全新的社會生活形態(tài)，對新技術(shù)接受度高的年輕人已經(jīng)過上了機不離手、萬物互聯(lián)的生活。而隨著居民收入不斷提高，老人消費意愿和消費能力也在不斷提升，成為互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的重要潛力人群?？v觀市場，針對老年人身心特征定制的金融服務(wù)仍為鮮見，尤其是將家庭作為整體，解決子女與父母的金融互助互動的服務(wù)更是空白。如何在線上提供家庭式金融服務(wù)，成為亟需解決的問題。

今年7月，作為移動金融服務(wù)領(lǐng)跑者的工行再次發(fā)力，全新推出幸福生活版手機銀行，集合生物識別、語音交互、大數(shù)據(jù)、智能分析、智能風(fēng)控等先進(jìn)科技，設(shè)計研發(fā)適老親老的業(yè)務(wù)流程，讓老年人享受到移動金融服務(wù)的便利；創(chuàng)新性將親情關(guān)系引入金融服務(wù)之中，推出親情賬戶，打造家庭線上金融服務(wù)。如果說原先各自管理、代際分隔的金融模式為家庭金融1.0，那么，工行幸福生活版手機銀行所創(chuàng)造的親老關(guān)愛、互助互聯(lián)的模式可以稱之為家庭金融2.0，工行再次成為家庭智慧金融服務(wù)的領(lǐng)航者。

幸福 有我

黨的十九大報告提出“積極應(yīng)對人口老齡化，構(gòu)建養(yǎng)老、孝老、敬老政策體系和社會環(huán)境，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，加快老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展”戰(zhàn)略。據(jù)國家老齡委預(yù)測，到2050年，我國老年人口總量將超過４億，老齡化水平將達(dá)到30％以上 。工行作為國有傳統(tǒng)大行，本身在金融社?？āB(yǎng)老金代發(fā)、老年服務(wù)網(wǎng)點等方面有著牢固的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。在手機銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，工行回歸第一性原理，深入挖掘老年人使用手機銀行“想用不會用”“想用不敢用”和子女“想幫不好幫”“想辦不能代辦”等痛點和需求，基于金融本質(zhì)，圍繞賬戶安全、簡化操作、智能服務(wù)、親情關(guān)懷發(fā)力，打造兩代人互動互通的金融交易，以硬核科技提升家庭線上金融服務(wù)水平。

據(jù)悉，親情，是幸福生活版手機銀行的主色調(diào)。工行在產(chǎn)品設(shè)計中，充分考慮到父母的觸網(wǎng)需求，基于完備的智能風(fēng)控機制，創(chuàng)新性推出子女幫父母注冊手機銀行的功能，降低老年人使用移動金融服務(wù)的門檻，增添親情互助。在銀行業(yè)中首次推出“一鍵求助”功能，老年人在使用過程中，一旦遇到問題，使用一鍵求助可快速截圖向子女咨詢。作為家庭中堅力量，年輕人可以在工行手機銀行中設(shè)置親情關(guān)系，將父母長輩的賬戶信息、生日提醒等添加在親情頁中，以后就可快速交易為父母代繳充值、查詢轉(zhuǎn)賬，讓盡孝也能碎片化。同時，基于家庭常見的小額便利充值繳費的需求，創(chuàng)新推出親情卡功能，年輕人直接在線上為父母開立親情卡并設(shè)置額度，后續(xù)老年人的消費繳費使用子女的關(guān)聯(lián)賬戶余額，即保障了老年人的安全要求，又滿足了子女孝敬老人的需求。正如工行幸福生活版“幸福有我”的理念，傳達(dá)了幸福家庭中既離不開老一輩沉淀的智慧，也需要年輕人帶入新技術(shù)新活力，而這也是工行踐行“以用戶為中心”的初心體現(xiàn)。

做專業(yè) 做極致 做體驗

工行為把家庭金融服務(wù)做到極致，將先進(jìn)的技術(shù)形式充分應(yīng)用在幸福版中，為老年人提供新的交互方式，比如支持純語音雙向交互，語音可搜索對應(yīng)的功能，在交易關(guān)鍵節(jié)點通過500-3000Hz最適宜人耳的頻段朗讀業(yè)務(wù)提醒；蘋果手機用戶還可通過siri直接轉(zhuǎn)賬匯款，將動手變?yōu)閯涌?，讓老年人也享受到黑科技帶來的便利?/p>

除了最明顯的親情和智能兩大特點，記者通過體驗發(fā)現(xiàn)，工行幸福生活版還對多項業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了簡化，對交互體驗整體提升，在業(yè)內(nèi)確立了移動端家庭金融服務(wù)的“標(biāo)桿”。例如幸福生活版手機銀行采用包容性設(shè)計，無論新老客戶都只需要下載使用原中國工商銀行APP，系統(tǒng)便會自動對55歲以上老年客戶提醒切換，其他客戶也可自由切換使用。頁面字號擴大至76PX，部分熱點顯示區(qū)域大于88PX，提高辨識度和操作靈敏度。在老年人最關(guān)心的安全問題方面，幸福版中新增安全向?qū)?，一步一步引?dǎo)老年人利用五重安全鎖將賬戶、資金管??；在轉(zhuǎn)賬匯款時，一旦大于1萬，系統(tǒng)會進(jìn)行安全提示，防范電信詐騙等外部風(fēng)險事件。針對老年人投資理財穩(wěn)比賺更重要的需求，工行匠心打造一系列銀發(fā)理財金融產(chǎn)品，給老年人穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

幸福生活 智慧金融+

為做好幸福生活版的體驗與服務(wù)，工行采用市場調(diào)研、外部咨詢、客戶訪談、專家走查等多種方式開展大量前期研究工作，深入探訪老年人使用移動設(shè)備的生理特征和心理特征。專業(yè)、智能、安全、親情，是用戶在產(chǎn)品使用中的體驗，而這背后，是工行對老年人金融脆弱性和家庭金融弱關(guān)聯(lián)性深入研究的體現(xiàn)。

工行幸福生活版，極大提高了兩代人在金融方面的互助性，提高了銀發(fā)族獲取移動金融服務(wù)的普及性，增強其可得性和易用性，切實踐行普惠民生的金融政策。未來工行還會將家庭金融由線上延伸到線下，由金融延伸到非金融，發(fā)揮工銀集團優(yōu)勢，引入工銀安盛保險、醫(yī)療機構(gòu)跨界合作等，構(gòu)建智慧家庭、智慧養(yǎng)老的金融生態(tài)圈。