15日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，調(diào)整首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。
島城銀行的房貸利率會(huì)下降嗎？房貸一族將迎來(lái)何種影響？記者采訪(fǎng)獲悉，島城部分銀行將根據(jù)政策發(fā)布來(lái)調(diào)整房貸利率，目前部分銀行已有所行動(dòng)。如若按貸款金額100萬(wàn)、期限30年等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，每月可減少月供支出約120元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息支出約4．3萬(wàn)元。
島城銀行將調(diào)整房貸利率
15日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知，調(diào)整差別化住房信貸政策。對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。政策調(diào)整后，按照4月20日發(fā)布的5年期以上LPR測(cè)算，首套房貸利率不得低于4．4％。
記者了解到，此次政策調(diào)整主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。
“此次通知下發(fā)后，行里會(huì)重新研判，可能會(huì)對(duì)現(xiàn)有的利率定價(jià)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。”島城某國(guó)有銀行信貸部經(jīng)理表示，“除政策因素外，還需考慮許多市場(chǎng)化因素。我們會(huì)在新的貸款利率下限基礎(chǔ)上，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和資信條件等多種因素，靈活合理調(diào)整利率定價(jià)。”
記者采訪(fǎng)島城多位銀行業(yè)人士了解到，房貸利率涉及的因素較多，各城市的各家銀行需結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素進(jìn)行綜合考量。目前政策已傳遞出積極的信號(hào)，銀行首套房貸利率勢(shì)必將迎來(lái)調(diào)整。部分銀行也指出，銀行房貸浮動(dòng)利率加點(diǎn)的調(diào)整是一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的過(guò)程，從政策發(fā)布到新的利率落地需要一段時(shí)間。
記者從島城多家銀行獲悉，目前，島城大部分銀行的首套房房貸利率為4．9％左右。二套房方面，大部分銀行二套房房貸利率在5．2％左右。今年1月份，記者曾調(diào)查島城房貸利率，當(dāng)時(shí)島城地區(qū)銀行普遍執(zhí)行的首套房貸款利率在5．4％左右，二套房貸款利率在5．7％左右。如今，這兩個(gè)利率則降至4．9％與5．2％，已達(dá)到2017年以來(lái)的5年低位。
百萬(wàn)房貸每月少還近120元
本次通知中指出，住房信貸政策將“因城施策”，假如島城的商業(yè)房貸的首套利率不加點(diǎn)的話(huà)，即按4．6％減20個(gè)基點(diǎn)，為4．4％，則房貸族能享受到的實(shí)惠會(huì)更大。
“當(dāng)然，這些只是理論假設(shè)計(jì)算，實(shí)際情況還有待落地實(shí)施，以及各家各戶(hù)購(gòu)房族的不同情況，例如，有的人是公積金房貸＋商貸，有的人執(zhí)行的是等額本金還款法等等。”島城某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理郭女士幫記者算了一筆賬，按照目前5年期以上LPR4．6％，那么首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限幅度可降至4．4％。據(jù)測(cè)算，按照貸款金額100萬(wàn)元、期限30年等額本息的計(jì)算方式，平均每月的月供將減少近120元，30年利息總額將減少近4．3萬(wàn)元。
也就是說(shuō)，如果政策落地實(shí)施，島城市民貸款百萬(wàn)，總的利息可以節(jié)省4萬(wàn)多元，月供款可每月少還100多塊錢(qián)。
有業(yè)內(nèi)人士指出，本次并不是直接“降息”，需要等待各地落地細(xì)則，預(yù)計(jì)各地將快速開(kāi)始執(zhí)行。還有業(yè)內(nèi)人士表示，政策出臺(tái)以后，各家銀行會(huì)適度調(diào)整自己的首套房利率政策，但總體上還是需要強(qiáng)調(diào)，這屬于一種微調(diào)政策，實(shí)際影響可能并不太大。
對(duì)樓市帶來(lái)提振作用
房貸政策的變化與樓市息息相關(guān)。央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知，也被認(rèn)為是今年以來(lái)最為重磅的房地產(chǎn)政策利好。一方面，首套房貸利率下調(diào)，可以實(shí)實(shí)在在地降低購(gòu)房成本，對(duì)購(gòu)房者帶來(lái)切實(shí)利好；另一方面，與各地出臺(tái)的“地方版”穩(wěn)樓市政策不同，該政策覆蓋全國(guó)，影響范圍更大。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，盡管政策細(xì)則尚待各地落地執(zhí)行，但其對(duì)市場(chǎng)信心的提振作用不容忽視。按照央行的數(shù)據(jù)，4月新增社融明顯低于市場(chǎng)預(yù)期和往年同期水平，表內(nèi)信貸同比大幅收縮是主要拖累來(lái)源，尤其是居民住房、消費(fèi)以及經(jīng)營(yíng)貸款均呈現(xiàn)同比大幅收縮態(tài)勢(shì)。按照這一情況判斷，5月LPR調(diào)降可期。
華泰證券預(yù)計(jì)，房貸額度和利率、地產(chǎn)需求端和供給端政策有望持續(xù)改善，助力房地產(chǎn)行業(yè)基本面加速企穩(wěn)。中信證券則認(rèn)為，未來(lái)將充分發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，推動(dòng)降低銀行負(fù)債成本，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本。觀(guān)海新聞／青島早報(bào)記者 楊博文
