奮斗的路上，時間總是過的飛快。
2014年2月，青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)（下稱“試驗區(qū)”）獲批設(shè)立。這既是國家基于全盤考量對青島城市發(fā)展的重磅支持，也是青島對城市未來做出的選擇和不得不抓住的風(fēng)口機遇。
作為全國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)，甫一誕生，試驗區(qū)就是萬眾矚目的焦點，享有政策先行先試的利好。
緊抓這一難得機遇，青島激活沉寂已久的金融基因，不斷釋放潛力和活力，主動融入國家戰(zhàn)略，以財富管理為特色，重塑城市金融業(yè)發(fā)展新動能。
一晃七年過去。
在3月15日舉行的新聞發(fā)布會上，青島市地方金融監(jiān)管局黨組成員、副局長王錦玲如此評價七周歲的青島財富管理金改區(qū)：
“七年來，試驗區(qū)在機構(gòu)聚集、平臺搭建、市場開放、改革創(chuàng)新等方面積極探索，形成一批發(fā)展成果，為打造財富管理高地、建設(shè)國際財富管理中心奠定了堅實基礎(chǔ)。”
七年間，青島金融業(yè)收獲“全國第一”或首批，數(shù)量之多前所未有；
七年間，青島變身區(qū)域金融創(chuàng)新典范，在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)做大做強的同時，逐漸構(gòu)建以專業(yè)資管機構(gòu)為引領(lǐng)的多元化財富管理機構(gòu)體系；
七年間，一座大容量的金融“蓄水池”加速形成，財富之水源源不斷地通過各種渠道“灌溉”著青島的實體經(jīng)濟……
在試驗區(qū)的時代機遇下，青島的金融業(yè)完成了長期蓄勢和鳳凰涅槃，巨大的發(fā)展?jié)摿蛣幽鼙怀浞轴尫?，成為城市發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。
這個試驗區(qū)的意義遠(yuǎn)不止于此。從國家層面來說，試驗區(qū)的設(shè)立不僅僅是為青島城市發(fā)展量體裁衣，更期待它成為中國特色財富管理發(fā)展道路的樣本，成為財富之水高效配置實體經(jīng)濟的樣本。
七年來，青島不辱使命。
試驗區(qū)孜孜以求于與國家金融改革開放大勢同頻共振，穩(wěn)步探索財富管理發(fā)展的新模式和新途徑。五批創(chuàng)新政策先行先試，87家“金鳳凰”主動棲息，每年新增上市及過會企業(yè)5家以上，存貸款余額雙雙突破2萬億元……
青島從一座特色鮮明的區(qū)域性金融中心城市，進(jìn)階成為日漸璀璨的財富之城，并實現(xiàn)財富與實體經(jīng)濟高效互動。
試驗區(qū)不斷展現(xiàn)出財富管理與城市共生共榮的圖景，全國“財富管理”的“樣板間”已經(jīng)呼之欲出。
01
突入“無人區(qū)”
作為現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，做大做強金融業(yè)，往往能夠為城市贏得巨大的發(fā)展支持。
青島是一座天生具有濃厚金融基因的城市。早在20世紀(jì)初，青島蓬勃發(fā)展的海外貿(mào)易就催生了青島發(fā)達(dá)的金融業(yè)。至30年代，青島成為了那時山東乃至華北地區(qū)的金融中心。
改革是勇敢者的事業(yè)，是創(chuàng)新者的機會。
2013年，涉及金融改革的政策出臺節(jié)奏明顯加快，金融改革在2013年已步入深水區(qū)。而金融改革試驗區(qū)則是金融改革先行先試的重要承載區(qū)。彼時，珠三角、泉州、溫州等金融改革試驗區(qū)紛紛設(shè)立，每個試驗區(qū)都是國家金融改革總體布局中的有機組成部分。
始終站在改革開放最前沿的青島，立志站上金融改革的潮頭，主動出圈破陣，申請建設(shè)試驗區(qū)。
與國內(nèi)其他的金融綜合改革試驗區(qū)不同，青島選擇了財富管理方向，最終也成為全國諸多金融中心中唯一一個明確提出財富管理功能的試驗區(qū)。
這一選擇的背后，既有國家經(jīng)濟金融發(fā)展的宏觀大背景，又有青島經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在動力。
改革開放以來，中國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，積累的社會財富產(chǎn)生了旺盛的財富管理需求，尤其是老百姓對于財富保值增值的愿望越來越迫切。但從行業(yè)發(fā)展的角度來看，中國的財富管理行業(yè)還處于起步階段，難以適應(yīng)快速增長的財富管理需求，改革創(chuàng)新的步伐和力度需要持續(xù)加大。
在這片“無人區(qū)”，青島表現(xiàn)出來的不是對于未知的忐忑，而是對于無限可能性的興奮。
這種興奮源于實力和底氣。
一座城市想要發(fā)展成為財富管理中心，必須具備幾個條件：首先，具備較強的經(jīng)濟實力，有成熟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；其次自然地理條件要比較優(yōu)越，在保證海陸交通便利的同時，最好還是優(yōu)美宜居的旅游度假地。此外，還需要金融人才基礎(chǔ)和不斷招引人才的潛力。
彼時，青島的自然條件和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r在全省乃至全國都具有一定的競爭力。
作為沿海開放城市，青島自然環(huán)境優(yōu)越、交通便利，而且經(jīng)濟基礎(chǔ)堅實、金融體系完善。青島的財富管理機構(gòu)呈現(xiàn)聚集之勢，截至2013年年底，已有7家私人銀行，8家財富管理中心，私人銀行客戶數(shù)達(dá)到5000余人，管理資產(chǎn)超過400億元以上，具備了探索財富管理發(fā)展路徑的優(yōu)勢基礎(chǔ)。
為此，青島結(jié)合國家財富管理改革發(fā)展的大趨勢，借鑒國際財富管理中心發(fā)展的經(jīng)驗，積極爭創(chuàng)和建設(shè)財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，得到了國家的支持和批復(fù)。
當(dāng)然，青島更需要借助試驗區(qū)重塑金融業(yè)核心競爭力，切實帶動青島經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。
02
搶占“新賽道”
沒有現(xiàn)成的路徑可走，甚至也沒有“石頭”可摸，突入無人區(qū)的青島，要做開創(chuàng)者。
“先行先試”是試驗區(qū)的優(yōu)勢利器，更是探索路上的“金剛鉆”。
青島先后向國家相關(guān)部委爭取了五批先行先試政策，與自貿(mào)區(qū)青島片區(qū)22項金融開放創(chuàng)新政策和上合示范區(qū)10項外匯試點政策聯(lián)動推進(jìn)，以試驗區(qū)的“全域性”優(yōu)勢帶動山東自貿(mào)試驗區(qū)青島片區(qū)和上合示范區(qū)的金融改革創(chuàng)新，對全市金融業(yè)發(fā)展的拉動作用明顯增強。
試驗區(qū)面對青島全境，不同的區(qū)域承擔(dān)不同的功能，需要更清晰且優(yōu)化的金融空間布局，承載大量進(jìn)青的金融機構(gòu)集聚發(fā)展。
著眼于此，青島將金家?guī)X金融聚集區(qū)作為試驗區(qū)的核心區(qū)和主陣地，從市級層面加快推進(jìn)建設(shè)。金家?guī)X金融聚集區(qū)2020年實現(xiàn)金融業(yè)增加值177.4億元，占嶗山區(qū)GDP比重20%，占全市金融業(yè)增加值比重19.7%。
從體制機制創(chuàng)新，到政策先行先試，再到空間布局優(yōu)化，在探索試驗區(qū)建設(shè)的道路上，青島不斷打出“組合拳”。
更為重要的是，與國家改革開放大勢同頻共振，搶占金融“新賽道”，更是試驗區(qū)求新求變，保持旺盛的生命力所在。
試驗區(qū)獲批前五年間，青島致力于銀行系、保險系、證券系等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的布局。至2018年末，青島共有65家銀行業(yè)金融機構(gòu)，基本涵蓋了所有銀行業(yè)金融機構(gòu)類型，比試驗區(qū)獲批前增加13家，其中外資銀行17家，新增澳新銀行、星展銀行等4家，銀行機構(gòu)數(shù)量及主要業(yè)務(wù)指標(biāo)在計劃單列市中僅次于深圳。
2018年末至今，隨著《資管新規(guī)》《理財新規(guī)》的出臺，中國金融業(yè)正式邁入大資管時代，牌照資源則是其中的核心要素，尤其是在金融業(yè)改革進(jìn)入深水區(qū)的背景下，更是“一照難求”。
緣于試驗區(qū)不斷攀升的影響力及勃勃生機，近兩年間，光大理財、意才基金銷售、青銀理財、興華公募基金、山東港信期貨等法人金融機構(gòu)先后獲批，青島因此擁有全部七大類金融牌照（銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、租賃），青島成為繼北京、天津之后北方第三個擁有公募基金管理公司的城市，全國第五個擁有兩家理財公司的城市，收獲了眾多城市羨慕的目光。
03
打造“樣板間”
根據(jù)國家對財富管理改革發(fā)展的戰(zhàn)略部署和中國人民銀行等11部委批復(fù)的青島財富管理金改區(qū)總體方案，“探索形成財富管理發(fā)展的新模式和新路徑，構(gòu)建具有中國特色的財富管理體系”是試驗區(qū)建設(shè)的主要目標(biāo)。
按照國家金融改革總體框架，不斷深耕財富管理這塊“試驗田”，圍繞財富管理先行先試，引導(dǎo)財富投向?qū)嶓w經(jīng)濟，為國家金融改革積累一批可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗，是試驗區(qū)義不容辭的使命所在。
令人欣慰的是，青島不負(fù)所托，多個金融改革的“青島樣本”誕生于試驗區(qū)，走向全省、全國。
以中韓金融合作為突破口，青島在全國率先試點韓國銀行機構(gòu)跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)，試點開展僅一年，就為24家企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，簽約金額26.5億元，實際匯入金額23.3億元。
此項改革既拓寬了中韓人民幣雙向流動渠道，又未對境內(nèi)信貸投放、外債規(guī)模和利率水平產(chǎn)生明顯影響，取得了預(yù)期效果。
2015年，李克強總理在韓國訪問期間宣布，將青島市開展的企業(yè)自韓國銀行機構(gòu)借入人民幣借款試點推廣到山東全省。
金融與實體經(jīng)濟雙向互動，金融與城市互為支撐和促進(jìn)，正是青島七年來不遺余力集全市之力推動試驗區(qū)升級迭代的最主要動力。連綿的財富之水鑲?cè)肭鄭u發(fā)展的每一次征程，每一次飛躍，而城市的崛起又為試驗區(qū)提供了發(fā)展的無限可能。
金融改革的“青島樣本”均來自于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初衷，力求多路徑、多形式帶動產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈、技術(shù)鏈“四鏈合一”，積極助推山東自貿(mào)試驗區(qū)青島片區(qū)、上合示范區(qū)和世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都等建設(shè)。
2019年9月6日，伴隨著青島世紀(jì)瑞豐集團與青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在貸款合同上簽字完畢，全國首筆中國新加坡貨幣互換項下新元貸款業(yè)務(wù)落地山東自貿(mào)試驗區(qū)青島片區(qū)。該筆融資利率低于同期商業(yè)貸款利率2個多百分點，顯著降低了企業(yè)融資成本。
試驗區(qū)還堅持“重點支持”和“普惠兼顧”相結(jié)合的思路，著力提高財富資源配置效率。
為踐行普惠金融，青島在全國首創(chuàng)的科技金融的投貸聯(lián)動模式，著力通過創(chuàng)投機構(gòu)“股權(quán)投資”與銀行“信貸投放”相結(jié)合的方式，實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)科技小微企業(yè)的資金支持。經(jīng)過三年多運行實踐，已累計為169家科技小微企業(yè)提供了6.99億元貸款支持，平均融資成本僅為3.18%左右。
也正是緣于試驗區(qū)深耕于實體經(jīng)濟，彰顯出無限的生機與活力，中國人民銀行副行長陳雨露曾對青島財富管理金改區(qū)作出高度評價：“青島立足區(qū)域優(yōu)勢，從機構(gòu)、市場和人才三個方面推進(jìn)財富管理的供給側(cè)改革，積極探索財富管理對外開放的跨境投融資等創(chuàng)新機制，示范效應(yīng)初步顯現(xiàn)。”
2020年12月15日，在中國財富管理金家?guī)X指數(shù)發(fā)布會上，試驗區(qū)再一次被點贊，在區(qū)域財富管理指數(shù)體系方面，青島僅次于上海、北京、廣州、深圳，排名全國第五位。
探索新模式新路徑，打造城市發(fā)展新引擎，走過七載光陰的財富青島交出了一份靚麗的“七年報”。
下一個七年呢？
目前，中國金融市場具備了成為超大規(guī)模金融市場的潛力，資本市場高質(zhì)量發(fā)展為財富管理提供重大機遇。“十四五”，中國財富管理將進(jìn)入黃金發(fā)展期，已成為業(yè)內(nèi)共識。
新風(fēng)口帶來新機遇，新機遇承載新使命。
正在為中國財富管理打造“樣板間”的青島必須奮力站上新風(fēng)口。
青島必須進(jìn)一步深化體制機制改革，依托金家?guī)X，招引更多不同類型的資管機構(gòu)，對標(biāo)上海、深圳等前排城市，做大機構(gòu)集聚規(guī)模，提升機構(gòu)整體質(zhì)量，完善青島的財富管理生態(tài)?；诖?，青島還要建立更加高效的金融機構(gòu)體系和金融市場體系，提高資金配置的能力，增加金融產(chǎn)品的供給，更好地扎根服務(wù)實體經(jīng)濟，和國家大勢同頻共振。
未來已來，讓我們期待青島財富管理金改區(qū)下一個七年的精彩作答！
作者 |傅軍 長亭 策劃 |沈默
