在深入推進(jìn)“凈網(wǎng)2020”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)和網(wǎng)絡(luò)重案攻堅(jiān)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，蘇州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)近日會(huì)同張家港警方偵破一起跨境特大非法第四方支付平臺(tái)案，成功摧毀一個(gè)為套路貸詐騙提供支付結(jié)算渠道的犯罪團(tuán)伙。抓獲涉案人員72人，涉案資金4.8億余元。
一筆無(wú)法還清的網(wǎng)絡(luò)貸款
今年2月，江蘇張家港的市民顧女士急需用錢(qián)，所以在網(wǎng)上貸了一筆錢(qián)，但是在顧女士拿到貸款的時(shí)候，她覺(jué)得自己被騙了，于是報(bào)了警。
顧女士：網(wǎng)上找了一個(gè)貸款的軟件，叫“有米有品”，然后當(dāng)時(shí)就填了自己的信息，還有銀行卡的賬號(hào)，然后預(yù)期貸款多少錢(qián)，輸了3000塊錢(qián)之后，有一個(gè)1650塊錢(qián)馬上就到我填的銀行卡賬戶上面了。
貸款的工作人員表示，1300多元是服務(wù)費(fèi)，所以顧女士到手只有1650元，當(dāng)顧女士覺(jué)得收費(fèi)太高，想提前還錢(qián)時(shí)，卻怎么也還不了。
顧女士：過(guò)了5天，它貸款期限是5天，我就想還錢(qián)，但是還是還不了。然后就生成了一筆就是叫違約金，每天要300塊錢(qián)違約金。
接到報(bào)案后，警方第一時(shí)間鎖定了這個(gè)貸款A(yù)pp，并進(jìn)行了深入調(diào)查。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：只要他們風(fēng)控一旦審核通過(guò)受害人是可以放款的目標(biāo)對(duì)象，不需要經(jīng)過(guò)受害人點(diǎn)擊申請(qǐng)貸款這個(gè)步驟，直接就把貸款轉(zhuǎn)賬打到受害人的綁定銀行卡內(nèi)，這叫強(qiáng)制放款。另外一個(gè)情況就是他們貸款A(yù)pp過(guò)一段時(shí)間會(huì)主動(dòng)下架，受害人沒(méi)有辦法正常還款。
經(jīng)過(guò)偵查 “第四方支付平臺(tái)”浮出水面
貸款被騙的顧女士不僅還不了錢(qián)，而且每天還要支付所謂的違約金，如果拒絕支付違約金，對(duì)方就會(huì)不停地打電話、發(fā)短信催款，并且還進(jìn)行言語(yǔ)威脅。
警方根據(jù)線索調(diào)查發(fā)現(xiàn)，顧女士是進(jìn)入了一個(gè)套路貸的騙局，通過(guò)進(jìn)一步偵查后，一個(gè)所謂的第四方支付平臺(tái)進(jìn)入了警方的視線。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)貸款A(yù)pp涉嫌套路貸，那么，顧女士是如何接觸到這個(gè)貸款A(yù)pp的呢？
張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：App它肯定要有主人所謂的金主，金主負(fù)責(zé)App的貸款資金籌措，另外一個(gè)制作貸款A(yù)pp，他制作好這個(gè)App以后，他需要把這個(gè)App推廣出去，也就是推到所謂的目標(biāo)客戶手里。
通過(guò)調(diào)查這款A(yù)pp的推廣團(tuán)隊(duì)，警方發(fā)現(xiàn)，包括“有米有品”在內(nèi)的上百個(gè)涉嫌套路貸的貸款A(yù)pp，都在一個(gè)名叫“火牛”的第四方支付平臺(tái)上。
張家港市公安局塘橋派出所副所長(zhǎng) 左超：本案中的第四方支付平臺(tái)，實(shí)際上是一個(gè)虛擬幣交易平臺(tái)，所謂的第四方支付，是通過(guò)多種第三方支付平臺(tái)、合作銀行等支付工具，完成綜合支付服務(wù)。案件中，由“火牛”平臺(tái)實(shí)際操縱的第四方支付，是未取得法定支付業(yè)務(wù)許可、非法開(kāi)展資金支付結(jié)算服務(wù)的無(wú)證機(jī)構(gòu)。
警方查明，“火牛”平臺(tái)是由王某等四人創(chuàng)辦，他們分工明確，有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)收放貸款的，有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)貸款催債的，還有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)App推廣的，而且內(nèi)部還使用搶單模式。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：貸款A(yù)pp一旦有客戶貸款下單的記錄，就在虛擬幣平臺(tái)里面生成了一筆訂單，訂單內(nèi)部的工作人員發(fā)現(xiàn)訂單以后，他們互相搶單，誰(shuí)搶到這筆單子，然后就通過(guò)自己掌握的內(nèi)部工作人員自己掌握的銀行卡，把這個(gè)錢(qián)打給受害人、貸款人。
警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)還使用了區(qū)塊鏈的技術(shù)，用虛擬貨幣“火牛幣”進(jìn)行結(jié)算，以此躲避資金追查。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：最后結(jié)算的時(shí)候是虛擬幣平臺(tái)跟貸款A(yù)pp的金主結(jié)算，就以你賬戶里面有多少個(gè)“火牛幣”，一比一地跟人民幣結(jié)算。
網(wǎng)貸詐騙團(tuán)伙被一網(wǎng)打盡 抓獲涉案72人
通過(guò)兩個(gè)多月的偵查，張家港警方基本掌握了“火牛”第四方支付平臺(tái)的組織構(gòu)架等核心線索，并迅速展開(kāi)了對(duì)所有涉案犯罪嫌疑人的抓捕行動(dòng)。
4月28日，張家港警方組織116名警力分赴廣東、廣西、四川、浙江開(kāi)展同步收網(wǎng)行動(dòng)。抓獲涉案人員72人，查扣作案用電腦41臺(tái)，涉案資金4.8億余元。
此次打擊行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了從App金主、第四方支付平臺(tái)、App開(kāi)發(fā)人員、App推廣人員的全鏈條打擊。截至案發(fā)，在“火牛”第四方支付平臺(tái)內(nèi)注冊(cè)的App商戶超100家，放款記錄超過(guò)20萬(wàn)條，涉及的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙受害者超過(guò)21萬(wàn)余人。平臺(tái)按照1-1.5%對(duì)每筆往來(lái)資金收取手續(xù)費(fèi)，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，該平臺(tái)已累計(jì)斂財(cái)9000余萬(wàn)元。然而，此時(shí)，主犯王某等7人仍在緬甸。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：對(duì)他所有的資金鏈進(jìn)行了切斷。第二個(gè)從他家屬入手，因?yàn)槲覀兞私獾剿@個(gè)人本身也是高智商高學(xué)歷的，他家人包括他的妻子，都是有比較穩(wěn)定或者是體面光鮮的工作，我們對(duì)他家人進(jìn)行了勸說(shuō)。
受疫情影響，航班緊缺，從陸地入境成為唯一的選擇，為此，張家港警方又出動(dòng)多名警力趕赴中緬邊境。從5月22日到6月9日，平臺(tái)主犯王某在內(nèi)的7人分三批分別從云南的瑞麗口岸和南傘口岸入境。主犯王某之前是名校計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)的高材生，之前就掌握了開(kāi)發(fā)第四方平臺(tái)這個(gè)技術(shù)。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：發(fā)現(xiàn)人家拿了他們這些開(kāi)發(fā)的技術(shù)以后出去賺了錢(qián)，而且掙了大錢(qián)，然后他們辭掉了原來(lái)其實(shí)在我們看來(lái)工資相當(dāng)高的工作，把這些工作辭掉以后自己出來(lái)開(kāi)發(fā)了這個(gè)“火牛”平臺(tái)。
目前，涉案的36名嫌疑人被采取刑事強(qiáng)制措施，其余人員也被依法處理。
