金融與科技的深度融合，使得一批 “黑科技”正成為金融創(chuàng)新的 “神助攻”。云計算、大數(shù)據(jù)、人臉識別、AI等技術(shù)與金融的“聯(lián)姻”，讓銀行服務(wù)全面升級。 “黑科技”不僅應(yīng)用于查詢賬戶明細(xì)、跨行轉(zhuǎn)賬免費、信用卡優(yōu)惠這些基礎(chǔ)功能，也使得大額轉(zhuǎn)賬、智能理財、定制服務(wù)等越來越普遍，科技引領(lǐng)，銀行推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)能力和客戶體驗的道路越走越寬。

“黑科技”1

刷臉取款“神奇”體驗

雖說現(xiàn)在微信支付、支付寶支付很方便，打開手機掃一掃就可付款，但仍有一些老店依舊固守傳統(tǒng)，只收現(xiàn)金。市民王先生前兩天就遇到了這樣一件事，去湖北路一家面包店買面包，老板只收現(xiàn)金，難倒了平時只帶手機出門的他。王先生只好放棄排了半天的長隊去銀行取款。好在，現(xiàn)在取款更加便捷，甚至無須插卡取卡：在銀行自動取款機的屏幕首頁點擊選擇“刷臉取款”功能，系統(tǒng)自動抓拍現(xiàn)場照片，然后與銀行可信照片源進(jìn)行比對，驗證通過后輸入手機號碼進(jìn)一步確認(rèn)身份，然后輸入取款金額、密碼，最后拿取現(xiàn)金。

招商銀行青島分行工作人員表示，與現(xiàn)有的“無卡取款”業(yè)務(wù)相比，“刷臉取款”業(yè)務(wù)的優(yōu)勢在于進(jìn)一步簡化了用戶的取款流程，無須事先通過手機銀行進(jìn)行預(yù)約，真正做到“隨時隨地，即刷即取”，大大優(yōu)化了用戶體驗。而在安全性方面，“刷臉取款”應(yīng)用“人臉識別技術(shù)”及“活體檢測技術(shù)”，利用核心算法對人的臉部的五官位置、臉型和角度進(jìn)行計算分析，將誤識率控制在較低水平的同時，保證了較高的識別準(zhǔn)確率，同時技術(shù)可以較好地抵御紙張照片、手機照片/視頻，以及面具的攻擊，而且“刷臉取款”擁有三層安全防護(hù)，包括人臉識別、手機號碼驗證、密碼驗證，這也就意味著“刷錯臉”的風(fēng)險大大減少。

“黑科技”2

一分鐘獲貸款 一鍵大額轉(zhuǎn)賬

近日，一場結(jié)合現(xiàn)場客戶體驗的銀行產(chǎn)品推介活動在工商銀行青島市分行舉行，以秒計算的放款速度讓參會的眾多小微企業(yè)大開眼界。其實，這種快貸業(yè)務(wù)在我市不少銀行網(wǎng)點都能辦理。青島中綸服飾有限公司是工行臺東支行服務(wù)范圍內(nèi)的小微客戶，經(jīng)營情況良好，在該網(wǎng)點資金流水較為穩(wěn)定，因此順利進(jìn)入工行青島市分行第一批“白名單”。近期企業(yè)經(jīng)營需要周轉(zhuǎn)資金，該行安排工作人員上門指導(dǎo)服務(wù)，1分鐘內(nèi)完成提款8萬元。 “登錄工行手機APP，手指輕輕一點，貸款就實時到賬了，解了公司的燃眉之急。 ”該公司負(fù)責(zé)人表示，過去辦理一筆同樣的業(yè)務(wù)，從資料提交到最終貸款發(fā)放最少需要耗時一周甚至更長時間，而現(xiàn)在只需線上自助操作，全程僅耗時1分鐘便資金到賬，同時利率遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水平，大幅降低了融資成本。

工行青島市分行行長牛喜軍表示，“經(jīng)營快貸”以方便、快捷、智能等諸多優(yōu)勢，快速吸引了大批客戶，目前該產(chǎn)品已為我市超過3000家客戶授信超過20億元，客戶無需提供擔(dān)?；虻盅何锛纯色@得最高500萬元、最長3年、年利率低至5.6%的信用貸款，有效解決小微企業(yè)融資難題。

從事塑鋼門窗加工生意的市民許先生每次進(jìn)貨，一般需要將幾十萬元即時轉(zhuǎn)入經(jīng)銷商賬戶。由于對銀行業(yè)務(wù)不熟悉加之工作繁忙，他常常讓上大學(xué)的女兒去銀行辦理業(yè)務(wù)，耗時耗力，但是今年許先生卻輕松了不少。原來，他手機上的工商銀行APP新增了“一鍵大額轉(zhuǎn)賬”功能，手機銀行單筆支付額度高至20萬元。“辦理金融業(yè)務(wù)，資金安全至上。”工行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行“一鍵大額轉(zhuǎn)賬”是基于“e支付”的一鍵大額支付功能實現(xiàn)的，“客戶通過人臉識別技術(shù)刷臉認(rèn)證或指紋識別，再結(jié)合U盾、密碼器、支付密碼等認(rèn)證方式。若客戶設(shè)置日累計限額20萬元以上、100萬元以下時，月累計限額可達(dá)500萬元，方便客戶大額轉(zhuǎn)賬匯款。 ”

“黑科技”3

理財產(chǎn)品多“智能”幫你選

“我是理財小白，做不到天天盯著理財產(chǎn)品收益率”“我害怕忘記理財產(chǎn)品募集期”……這些理財顧慮，在市民的日常生活中十分常見，與其讓資金躺在活期存款“賬簿”上睡大覺，不如下載銀行等金融機構(gòu)的智能理財工具，讓“它”幫你選。

比如招商銀行推出的“摩羯智投”，基本邏輯是由用戶自行選擇風(fēng)險偏好，同時加入對投資期限的考量，基于這兩個維度進(jìn)行資產(chǎn)配置，組合數(shù)量達(dá)到了幾十個。目前摩羯智投的投資標(biāo)的以國內(nèi)公募基金為主，少部分投資海外市場。在摩羯智投第一個“吃螃蟹”之后，其他銀行也競相布局智能投顧。工商銀行“AI投”、中國銀行中銀慧投、浦發(fā)銀行財智機器人、興業(yè)銀行興業(yè)智投、平安銀行智能投顧等是目前市場上主要的智能投顧產(chǎn)品。

智能投顧已經(jīng)流行了幾年，但在理財市場的表現(xiàn)卻“一言難盡”。不過，我市銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，智能投顧與從根本上打破剛兌的理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型趨勢是相吻合的，智能投顧根據(jù)投資者的風(fēng)險偏好進(jìn)行大類資產(chǎn)配置，通過模型算法追求相同風(fēng)險下的最大收益，或同等收益下的最低風(fēng)險。在剛兌被逐漸打破的過程中，這種將風(fēng)險與收益進(jìn)行匹配的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置服務(wù)也會逐漸被投資者所接受。此外，在銀行理財競爭日趨激烈的背景下，利用新興數(shù)字技術(shù)可有效彌補年輕群體尚未被滿足的理財需求，智能投顧的未來依然可期。

“黑科技”4

不用出家門銀行在身邊

雖然現(xiàn)在手機銀行的功能十分強大，但是對于一些重要業(yè)務(wù)，通常市民還是免不了上銀行網(wǎng)點再“跑趟腿”，特別是一些上了年紀(jì)、行動不便或需要專人指導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)的市民，對于便捷金融服務(wù)的需求更加強烈。日前，中國銀行青島市分行率先試點的“移動版智能柜臺”將銀行服務(wù)搬出廳堂，讓市民身邊就是銀行。

今年開學(xué)季，中行青島西海岸新區(qū)分行與中行香港路支行工作人員分別攜帶體積小、重量輕的移動版智能柜臺為中國石油大學(xué)（華東）、中國海洋大學(xué)的一眾學(xué)子辦理各種原本需要到銀行網(wǎng)點才能辦理的業(yè)務(wù)，將銀行搬進(jìn)了校園。

中行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“移動版智能柜臺硬件集成度高，盡可能用最小的空間滿足外拓所需的各類硬件，聚焦場外營銷的重點場景和熱點需求，比如首批次上線開卡、簽約、修改個人信息等一系列場景，同時提供理財、基金等投資類服務(wù)，既滿足大眾客戶基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，又為中高端客戶打造專屬服務(wù)平臺。

青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 邱修海