郵儲銀行青島分行傳承百年郵政金融“人嫌細微、我寧繁瑣、不爭大利、但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營方針,充分依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的市場定位,自覺承擔(dān)社會責(zé)任,積極主動融入島城地方經(jīng)濟發(fā)展,形成了以零售金融、普惠金融為“主體”,以公司金融和金融市場業(yè)務(wù)為“兩翼”的“一體兩翼”全功能服務(wù)地方經(jīng)濟建設(shè)的新格局,堅定地走出了一條大型零售商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展道路。截至2015年11月末,新增信貸投放77億元,增幅達61%,高于同業(yè)平均水平;不良貸款率為0.56%,優(yōu)于同業(yè)平均水平;新增存款、貸款量均居青島市金融機構(gòu)前列。
加強“三農(nóng)”金融服務(wù)拓寬涉農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域
堅持扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民,穩(wěn)步推進“三農(nóng)”金融服務(wù)各項工作,開辟一條極具特色的“三農(nóng)”金融服務(wù)道路。一是覆蓋范圍廣,投入力度大。所轄266個金融網(wǎng)點,80%以上分布在農(nóng)村地區(qū),為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)客戶提供正規(guī)金融服務(wù),有效發(fā)揮延伸城鄉(xiāng)金融服務(wù)“最后一公里”的作用。截至2015年11月末,涉農(nóng)貸款余額超過64億元,在全部貸款中的占比高于銀行業(yè)平均水平。同時,涉農(nóng)貸款不良率低于行業(yè)平均水平,做到了健康、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。二是服務(wù)針對性強,創(chuàng)新程度高。順應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢,努力服務(wù)最基層農(nóng)戶,截至2015年11月末,累計發(fā)放小額貸款近9萬筆,金額近60億元,真正踐行普惠金融理念。近年來,為膠州辣椒收購、萊西奶牛養(yǎng)殖、平度花生收購、即墨制鞋等行業(yè)設(shè)計創(chuàng)新產(chǎn)品16項,累計放款近8億元,通過構(gòu)建“都市農(nóng)業(yè)”金融服務(wù)體系,為數(shù)萬農(nóng)村居民解決融資難問題。2014年該行“都市農(nóng)業(yè)”金融服務(wù)體系建設(shè)獲全國交通郵政企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果獎。截至2015年11月末,該行涉農(nóng)貸款余額超64億元,較去年同期增速超過60%,實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平。其中,農(nóng)戶貸款占比達89%,遠高于銀行業(yè)平均水平。
創(chuàng)新模式提升服務(wù)扶持小微企業(yè)發(fā)展
不斷加大創(chuàng)新力度,建立了以小微企業(yè)差異化需求為核心的產(chǎn)品體系,積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合金融服務(wù)。一是積極探索解決小微企業(yè)融資難新路徑。在傳統(tǒng)小額貸款基礎(chǔ)上,結(jié)合自身優(yōu)勢特點和業(yè)務(wù)實踐,給出了政銀合作的解決模式,推出稅貸通和助保貸等業(yè)務(wù);連續(xù)三年在島城舉辦創(chuàng)業(yè)大賽活動,為“雙創(chuàng)”企業(yè)量身打造產(chǎn)品與服務(wù),與政府部門合作推出再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、“優(yōu)青貸”等項目。二是不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵,做好綜合金融服務(wù)。通過整合行內(nèi)產(chǎn)品、服務(wù)、渠道等各類資源,根據(jù)客戶特點量身定制幾十類綜合金融服務(wù)“套餐”,提供集融資、現(xiàn)金管理、資金結(jié)算、財富管理、理財顧問等一體化、全方位、綜合性的金融服務(wù),有效滿足小微企業(yè)全方位、綜合性服務(wù)需求。三是郵儲銀行總行聯(lián)合經(jīng)濟日報發(fā)布 “經(jīng)濟日報—中國郵政儲蓄銀行小微企業(yè)運行指數(shù)”,智能化數(shù)據(jù)采集與分析技術(shù),提高了指數(shù)體系的代表性、完備性、及時性和可靠性,實現(xiàn)從小微企業(yè)“融資”到“融智”的轉(zhuǎn)變。
截至2015年11月末,郵儲銀行青島分行小微企業(yè)貸款當(dāng)年累計發(fā)放超過35億元,貸款結(jié)余同比新增超過7億元,2015年小微企業(yè)貸款增速近12%。近年來,該行累計為島城小微企業(yè)提供貸款近百億元,讓數(shù)以萬計的農(nóng)戶、商戶、小微企業(yè)從中受益,形成了與島城小微企業(yè)攜手同進的良好互動局面,榮獲2014年青島市銀行業(yè)“最佳中小企業(yè)服務(wù)獎”。
積極探索城市金融實體帶動經(jīng)營轉(zhuǎn)型
始終堅持貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求,緊密圍繞地方實體經(jīng)濟的融資需求推進金融創(chuàng)新。
一是把握市場需求變動脈搏,支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,總分聯(lián)動,積極介入地方PPP、ABS和產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新產(chǎn)品等項目,運用非信貸工具服務(wù)島城實體經(jīng)濟。通過“投債貸”聯(lián)動,“融資”與“融智”相結(jié)合,積極開展與地方政府和龍頭企業(yè)的合作。除了公司貸款、資產(chǎn)托管、供應(yīng)鏈金融、保理、票據(jù)承兌等系列具有城市特色金融產(chǎn)品,服務(wù)海爾、華電、山高、青啤、青鋼、萬達等一批知名企業(yè)及項目,還發(fā)揮資金資源相對優(yōu)勢,全力為青島市重點行業(yè)、核心項目和民生項目、公益工程建設(shè),提供融資服務(wù)。近年來,為青島地鐵、跨海大橋等提供貸款50余億元。通過協(xié)議存款方式,向島城回流資金近300億元。
二是傾力支持地方民生工程建設(shè)。始終堅持發(fā)揮長期資金優(yōu)勢,服務(wù)民生工程。2015年6月,在青島首次建筑工程建設(shè)單位農(nóng)民工工資保證金托管銀行項目招標(biāo)會上,該行中標(biāo)此項目,通過此項目為農(nóng)民工工資提供金融保障措施,并配合當(dāng)?shù)亟ü芫珠_展農(nóng)民工工資清理欠款工作,得到了合作方高度評價。
新常態(tài)下,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整在給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來沖擊的同時,也為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來重大機遇。郵儲銀行青島分行面對復(fù)雜的國際經(jīng)濟金融形勢變化,特別是利率市場化、人民幣國際化、商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營所帶來的新的風(fēng)險點,充分認識隱性風(fēng)險顯性化的趨勢,進一步提高風(fēng)險管理能力,努力使風(fēng)險管理保持同業(yè)領(lǐng)先水平。