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建設(shè)銀行“善融商務(wù)”創(chuàng)先河 “網(wǎng)銀循環(huán)貸”量身定做

來源:青網(wǎng)    更新時間:2015-04-28 15:02  

2015年政府工作報告評價“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”,報告指出“新興產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)是競爭高地”,在國家層面“制定‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃”,要求“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。有國家的重視與期許,傳統(tǒng)金融機構(gòu)是否已經(jīng)充分認(rèn)識到此種形勢下新的挑戰(zhàn)與機遇呢?      

建行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺“善融商務(wù)”已開創(chuàng)業(yè)內(nèi)先河,其“網(wǎng)銀支付+賬號支付”早已為廣大客戶耳熟能詳,而融資方面,建行以承擔(dān)國家基本建設(shè)投資撥款起家,以為重點工程建設(shè)提供中長期貸款支持逐步發(fā)展壯大,互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)行的今天,建行這艘大船是否也已經(jīng)歷過起伏的浪潮?    

“網(wǎng)絡(luò)銀行”破題線上對公信貸      

面向網(wǎng)絡(luò)交易平臺上的電子商務(wù)客戶,自2007年10月起,建行引入網(wǎng)絡(luò)信用概念,先后與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)、快錢網(wǎng)、京東等電子商務(wù)平臺合作,推出“e貸款”系列網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù),打造全流程線上業(yè)務(wù)操作平臺,使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為電子商務(wù)平臺客戶提供一攬子全流程網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。      

據(jù)調(diào)研,建行在網(wǎng)絡(luò)銀行平臺中,將網(wǎng)絡(luò)商務(wù)信用納入評價指標(biāo)體系,開辟專門的審批通道,引入網(wǎng)絡(luò)平臺參與貸后管理,采用聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制,在對公信貸業(yè)務(wù)上進行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新。建行通過網(wǎng)絡(luò)銀行實現(xiàn)了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上簽訂合同、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款、專營機構(gòu)集中放款和還款等功能,業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了對公信貸業(yè)務(wù)全流程線上操作。      

建行還曾在2009年與上海市政府、浙江省政府和阿里巴巴公司共同出資組建風(fēng)險池,用于彌補網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)不良貸款損失,以風(fēng)險共擔(dān)的原則緩釋網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險,共同扶持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)網(wǎng)商客戶發(fā)展,通過網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)探索解決中小企業(yè)融資難題。        

建行網(wǎng)絡(luò)銀行推出的供應(yīng)鏈類產(chǎn)品可為核心企業(yè)及供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供全流程網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)。借助建行網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù),核心企業(yè)解決了其上下游企業(yè)融資難題,提升了供應(yīng)鏈管理水平,提高資金使用效率,節(jié)約財務(wù)及管理資源。核心企業(yè)上下游客戶利用網(wǎng)絡(luò)信用記錄實現(xiàn)增信,通過全流程在線操作平臺,大幅節(jié)省業(yè)務(wù)辦理的人力和時間,有效解決融資難題,并降低融資成本。網(wǎng)絡(luò)銀行促進整個供應(yīng)鏈發(fā)展的良性循環(huán)。據(jù)悉,截至2014年底,建行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)已累計向16000家企業(yè)發(fā)放1371億元網(wǎng)絡(luò)銀行信貸。        

“網(wǎng)銀循環(huán)貸”為小企業(yè)量身定做      

據(jù)了解,建行在2012年就為小企業(yè)客戶推出網(wǎng)銀循環(huán)貸服務(wù)。網(wǎng)銀循環(huán)貸由客戶提供合格抵、質(zhì)押物向建行提出貸款申請,依托建行企業(yè)網(wǎng)銀和善融商務(wù)平臺。貸款的申請、支用、還款等全流程在網(wǎng)上辦理。循環(huán)貸款額度最高可達1000萬元,在有效期內(nèi)額度使用可任意循環(huán),降低了小企業(yè)融資成本,實現(xiàn)了貸款隨借隨還。      

這款面向小企業(yè)的網(wǎng)銀循環(huán)貸產(chǎn)品通過企業(yè)網(wǎng)銀可滿足貸款使用需求,在快捷簡便方面更進一步,隨借隨還、循環(huán)使用的貸款運作方式,降低了企業(yè)融資成本,小企業(yè)客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀可以實時掌握貸款處理進度,讓貸款進度更為透明,幫助小企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。據(jù)統(tǒng)計,截至2014年底,網(wǎng)銀循環(huán)貸業(yè)務(wù)已累計支用貸款金額超過200億元。        

互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展已經(jīng)入侵銀行的核心業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)公司切入互聯(lián)網(wǎng)金融的角度應(yīng)用戶需求而生,銀行無法忽視互聯(lián)網(wǎng)對渠道和交易模式的顛覆。目前,保護銀行業(yè)的兩個最重要的門檻——市場準(zhǔn)入和存貸利差已經(jīng)在逐漸弱化,互聯(lián)網(wǎng)金融旺盛的生命力日漸顯現(xiàn)。利用先進的產(chǎn)品研發(fā)能力和數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)為客戶量身定制金融服務(wù)將是未來的主要方向。商業(yè)銀行不僅全面升級電子銀行,開辟新的交易渠道,跨界推出電商金融服務(wù)平臺,且面向不同客戶群體打造互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品。這一系列舉措,無不顯示跨界轉(zhuǎn)型早已是必然選擇,各家銀行正在緊緊把握主動權(quán),合力打造互聯(lián)網(wǎng)金融全新生態(tài)鏈。

責(zé)任編輯:云紫蘿
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